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Todo mundo não tem o direito de adiar seu registro com seguro de saúde sem incorrer em penalidades (se e quando você se registra na estrada). Mas para aqueles que são elegíveis, é importante seguir as regras cuidadosamente. O Medicare tem várias partes, cada uma com suas próprias regras e penalidades para o registro atrasado. Vamos analisar essas regras e as conseqüências que você enfrentará se você os dividir. (Para os méritos, leia quando puder e não pode atrasar o registro no seguro de saúde e deve atrasar o registro no seguro de saúde?)

Período inicial de registro

Precisa primeiro entender o que é considerado uma inscrição oportuna. O seguro de saúde tem o que é chamado de um período de registro inicial, e começa três meses antes de serem 65, inclui o mês em que você atinge a idade de 65 anos e dura três meses após 65 anos, por um total de sete meses. Se o seu aniversário é 5 de abril, por exemplo, o período de inscrição inicial é executado de 1º de janeiro a 31 de julho.

Uma maneira infalível de evitar as penalidades é registrar-se durante este período.. Mas algumas pessoas não querem se inscrever assim que forem elegíveis, porque querem continuar a contribuir para uma conta de poupança de saúde (HSA) porque podem obter um seguro de saúde melhor ou mais barato de seu empregador ou porque os provedores de cuidados de saúde estão contando com Não aceite novos pacientes com Medicare.

Medicare compartilham um

Se você se qualificar para a parte um prêmio, o componente do Medicare que ofereça benefícios hospitalares, você não precisa se preocupar com as penalidades por registro tardio. Como você sabe se você se qualifica para a festa um prêmio? Se você ou seu cônjuge manteve os impostos do Medicare de seus contracheques durante os anos de trabalho (a maioria das pessoas faz parte da Lei de Contribuições de Seguro Federal, que também detém impostos de segurança social, aparecendo em seu freio de cheque como FICA), então você geralmente se qualifica. Mais especificamente, você precisa de pelo menos 40 créditos de segurança social (atualizar a memória com créditos “O que é Segurança Social?”.)

No entanto, se você não for elegível para a parte de bônus A (geralmente porque você tem tinha créditos insuficientes e / ou não pagaram impostos do Medicare para anos suficientes) e você não se registra durante o período inicial de inscrição, há uma penalidade de 10% do prêmio mensal. Anos, você era elegível para a parte A, mas não Registre-se. Então, se você fosse elegível para 2014, mas não se registrou. Antes de 2015, você terá que pagar por penalidades de dois anos para expandir seu ano de não registro.

O tamanho do seu prêmio depende em seus créditos de trabalho. Se você tiver que pagar o prêmio máximo, sua penalidade teria sido de 10% de US $ 407 por 12 meses ao longo de 2015 e 10% de US $ 411 por 12 meses ao longo de 2016. Caso contrário disse, a penalidade anual é de 1,2 vezes o prêmio de um mês adicional. Você pagaria US $ 488 de penalidades para 2015 mais US $ 493 de penalidades para 2016, para um total de US $ 981. Então, se você gastar o período inicial de registro, há um meio para evitar a penalidade? mais tarde? Sim, se você ainda estiver trabalhando e é coberto pelo plano de seguro de saúde de um empregador (ou enquanto seu cônjuge ainda estiver funcionando e que ainda está coberto pelo plano do empregador do seu cônjuge). Ou se você se inscrever no prazo de oito meses após você (ou seu cônjuge) parar de funcionar. Se você tiver renda e ativos limitados e são elegíveis para o Medicaid ou um programa de poupança do Medicare, as penalidades da Parte A não serão aplicadas.

Medicare Share B

Parte B Cobre visitas ao Doutor e algum equipamento médico. Atrasar a inscrição na Parte B significa pagar uma penalidade permanente: maiores prêmios para a vida. A penalidade é de 10% do bônus da parte B para cada período de 12 meses durante o qual você não foi registrado. A parte B custará cerca de US $ 120 por mês para novos assinantes em 2016 (mais para pessoas de alta renda). Portanto, se você rejeitar o registro por 30 meses, você pode acabar pagando uma penalidade de US $ 20% por mês em 2016, que seria de US $ 24 por mês ou US $ 288 para o ano. Você continuará a pagar a penalidade em 20% sobre o novo montante da Parte B Premium nos anos seguintes.

Como evitar esta mordida? Semelhante à parte acima: você deve se registrar para a parte B enquanto trabalha e é coberto pelo seguro de saúde da sua empresa (ou pelo plano de negócios do seu cônjuge, se você trabalha novamente) ou durante o ‘registro especial de oito meses.

Suponha que você não se registre com a idade de 65 anos quando você se tornou elegível porque sempre foi empregado e coberto pelo regime do seu negócio. Então você decidiu se aposentar em fevereiro aos 70 anos de idade. Você poderia evitar a penalidade assinando a parte B enquanto ainda estiver funcionando ou antes do final de outubro depois de parar de funcionar. Se você receber benefícios para a saúde do seu empregador, poderá esperar até outubro sem se preocupar com as lacunas em sua cobertura de seguro, mas se não, inscreva-se em janeiro para que sua cobertura inicie o dia 1º de fevereiro.

Como na parte A , se você tiver renda e ativos limitados e são elegíveis para o Medicaid ou um programa de poupança de saúde, as penalidades da parte B não se aplicam a você.

Medicare Share D

O governo exige que os idosos obtenham o Medicare Share D, que cobre drogas de prescrição, ou uma cobertura de drogas. Portaria credível de um empregador ou união atual ou antigo. Um plano é considerado credível se for tão bom ou melhor quanto a cobertura da parte D; Pergunte à sua companhia de seguros se o seu plano for elegível. Se você não tem, quando se registrar mais tarde na parte D, você será responsável por uma penalidade permanente, como no caso da parte B. Os outros meios de obter a cobertura da parte D é um regime de vantagem do Medicare.

Se você estiver se aposentando e você perde sua cobertura de medicamentos prescritos, você pode se registrar na parte D durante um período de registro especial e evitar penalidades. Se você tiver um plano COBRA com cobertura credível, você pode continuar a usá-lo até a exaustão. A chave é que você não pode ir da parte D ou cobertura elegível por mais de 63 dias, caso contrário você invadirá a penalidade. Esta regra significa que você provavelmente precisará se registrar para a parte D antes que esses 63 dias sejam passados, já que sua cobertura da parte D não será iniciada antes do primeiro dia do mês seguinte ao seu registro. Certifique-se de manter a prova de cobertura elegível para mostrar a sua nova parte do Plano Medicare, para que você não precise pagar a penalidade.

Como você pode obter a cobertura de parte de muitos fornecedores que oferecem benefícios diferentes Os custos dos prêmios da parte D variam. Como resultado, a penalidade da parte D é calculada como uma porcentagem do que o Medicare pede para o “prêmio básico do beneficiário nacional”, que é uma maneira confusa de dizer o custo médio de um plano de medicamento prescrito. D. Em 2016, Este prêmio é de US $ 34,10. A penalidade é 1% deste montante multiplicado pelo número de meses durante o qual você não tinha cobertura elegível ou parte D. Então, se você fosse descoberto por 12 meses, sua penalidade para 2016 aumentaria para 12% de US $ 34,10, ou US $ 4,09 por mês. No entanto, o seguro de saúde completa os 10 centavos mais próximos, dando uma penalidade real de US $ 4,10 por mês, US $ 49,20 para o ano. Você continuará a pagar essa penalidade nos anos subsequentes e será calculado sobre o novo Prêmio Beneficiário Nacional de Base a cada ano.

Você deve ter a Parte A ou B do Medicare para se inscrever para a parte D. Se você perder a inicial Período de inscrição para partes A e B e registrar durante o registro geral, ou seja, de 1º de janeiro a 31 de março de cada ano, você pode se registrar para a Parte D durante um período de registro especial. 1 de abril a 30 de junho. Ao fazê-lo, você pode ser confrontado com uma penalidade menor por parte disso, se você esperasse pela parte usual da parte D, que corre de 15 de outubro a 7 de dezembro de cada ano e cobre você a partir de 1º de janeiro.

Medicare Peça C / Medicare Seguro suplementar

Estas partes do Medicare, também conhecida como Medicare Advantage e Medigap, respectivamente, não têm Penaltens não se registrar em um momento específico porque são opcionais. (Saiba mais em 5 características distintas da vantagem do Medicare e quando obter um plano de seguro de medigap.)

O registro de vantagem do Medicare aberto ocorre de 15 de outubro a 7 de dezembro e a cobertura entra em vigor em 1º de janeiro.

Outras possíveis sanções

Você não tem permissão para contribuir para uma conta de poupança de saúde assim que estiver registrado para o seguro de saúde. Se você fizer contribuições quando for mais elegível, eles são considerados excedentes contributos. Você precisará incluir essas contribuições como rendimento tributável quando você produz seu retorno anual, e você pagará uma penalidade de 6% sobre eles. Se você ganhou uma renda de investimento de sua contribuição em excesso, você também precisará incluir esse valor em sua renda e pagar uma penalidade de 6%. Para evitar o pagamento dessas penalidades, remova suas contribuições em excesso antes que sua declaração de imposto seja devida.

sob a Actualable Care Act (ACA), familiarmente conhecida como Obamacare, por pouco. Perto de todos precisam usar o seguro de saúde. Se você não se inscrever para o seguro de saúde, mas não recebe nenhum outro seguro de saúde que a ACA pede a cobertura mínima, você terá que pagar uma penalidade. Esta “realeza”, chamada “Responsabilidade compartilhada”, é a mais alta 2,5% da renda familiar ou US $ 695 por adulto em 2016. Tenha um plano de seguro de saúde, um sistema de empregadores, um seguro de saúde para aposentados, Cobra ou Medicare Parte A ou C permitirá que você evite essa penalidade. Se você não estiver coberto por menos de três meses, você também pode evitar taxas, sob o que é chamado de isenção “curta diferença”.

Se você se referir à parte de registro do Medicare A e não é elegível para um Período de registro especial, você precisará se registrar durante o período geral de registro que é executado de 1º de janeiro a 31 de março de cada ano. Como a cobertura não inicia antes de julho quando você se registra durante este período, você pode se encontrar sem seguro por mais de três meses, desencadeando a penalidade de 2,5% para Obamacare.

a linha inferior.

Por que Medicare penaliza as pessoas que estão atrasadas? Isso tem a ver com a operação de seguro (todos os tipos de seguro, não apenas seguro de saúde): compartilhando o risco. As seguradoras precisam de um grande grupo de pessoas que pagam prémios, muitas das quais não arquivarão nenhuma ou nenhuma reivindicação, o que permitirá que eles paguem as reivindicações importantes ou frequentes de outras seguradas. Sem esse equilíbrio, as companhias de seguros não podem permanecer nos negócios. O risco de agrupamento dessa maneira também reduz os prêmios para que as pessoas possam se dar ao luxo de ter seguro. O seguro de saúde não quer que as pessoas se sintam para se inscrever até que estejam doentes porque o sistema entrará em colapso. (Para saber mais, consulte Qual é o principal modelo econômico para companhias de seguros e como a seleção adversária afeta os prêmios de seguro?) As regras de registro e medicare penalidades são complicadas e você talvez você tenha lido várias vezes pensando em como eles se aplicam para sua situação antes de começar a fazer o significado. Se você se inscrever no Medicare durante o período inicial de registro em torno do seu 65º aniversário, você não precisa se preocupar com as penalidades. Mas se você empurrar estrategicamente o registro por qualquer motivo – para poder fazer contribuições adicionais de HSA ou permanecer coberta sob seu plano de seguro de negócios superior – você precisa entender como e quando as penalidades se aplica para garantir que você não os tenha incorrido. Ou pelo menos, saber que eles chegam para que você possa pretendê pagá-los.

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