Biblioteca financera

Tothom no té dret a posposar el seu registre Amb assegurança mèdica sense incórrer en sancions (si i quan es registra a la carretera). Però per a aquells que siguin elegibles, és important seguir les regles amb cura. Medicare té diverses parts, cadascuna amb les seves pròpies regles i sancions per al registre retardat. Vegem aquestes normes i les conseqüències que s’enfronten si els trenquen. (Per als mèrits, llegiu quan pugueu i no podeu retardar el registre en assegurances de salut i haureu de retardar el registre en assegurança mèdica?)

Període inicial de registre

Cal entendre primer el que es considera una inscripció oportuna. L’assegurança mèdica té el que s’anomena període de registre inicial, i comença tres mesos abans de ser 65, inclou el mes en arribar als 65 anys i dura tres mesos després de 65 anys, per un total de set mesos. Si el vostre aniversari és el 5 d’abril, per exemple, el vostre període inicial de registre s’executa de l’1 de gener al 31 de juliol.

Una manera infalible d’evitar les sancions és registrar-se durant aquest període.. Però algunes persones no volen registrar-se tan aviat com siguin elegibles perquè volen continuar contribuint a un compte d’estalvi de salut (HSA) perquè poden obtenir una assegurança mèdica millor o més barata del seu ocupador o perquè els proveïdors de salut compten No accepteu pacients nous de Medicare.

Medicare Comparteix un

Si es qualifiquen per a la festa, el component de Medicare que ofereix beneficis hospitalaris, no haureu de preocupar-vos per les sancions Inscripció tardana. Com saps si es qualifiquen per a la festa una prima? Si vostè o el seu cònjuge han conservat els impostos de Medicare dels seus xecs de pagament durant els seus anys de treball (la majoria de la gent forma part de la Llei de contribucions d’assegurances federals, que també té impostos sobre la seguretat social, que apareixen al seu taló de comprovació com FICA), normalment es qualifiquen. Més concretament, necessiteu almenys 40 crèdits de la Seguretat Social (actualitzeu la memòria amb crèdits “Què és la seguretat social?”.)

Tanmateix, si no teniu dret a la part de bonificació A (normalment perquè teniu No tenien crèdits insuficients i / o no han pagat impostos de Medicare per a anys suficients) i no es registren durant el període inicial d’inscripció, hi ha una penalització del 10% de la prima mensual. Anys, va ser elegible per a la part A, però no ho va fer Registre. Així, si vostè va ser elegible per al 2014, però no es va registrar. Abans de 2015, haurà de pagar les sancions de dos anys per ampliar el seu any no de registre.

La mida de la seva prima depèn en els vostres crèdits de treball. Si heu de pagar la màxima premium, la vostra penalització hauria estat el 10% de $ 407 durant 12 mesos durant el 2015 i el 10% de $ 411 durant 12 mesos durant el 2016. Va dir, la sanció anual és de 1,2 vegades la prima d’un mes addicional. Vostè pagaria $ 488 de sancions per al 2015 més $ 493 de sancions per al 2016, per un total de 981 dòlars. Per tant, si dediqueu el període inicial de registre, hi ha un mitjà per evitar la sanció? Més tard? Sí, si encara esteu treballant i esteu coberts pel pla d’assegurança de salut d’un empresari (o mentre el vostre cònjuge continua funcionant i que encara esteu cobert pel pla de l’empresari del vostre cònjuge). O si us inscriviu en vuit mesos després de deixar de funcionar (o el vostre cònjuge). Si vostè té ingressos i actius limitats i són elegibles per a Medicaid o un programa d’estalvi de Medicare, les sancions de la part A no s’aplicaran.

Medicare Share b

La part b cobreix les visites a la Doctor i equipament mèdic. Retard de la inscripció a la part B significa pagar una penalització permanent: primes més altes per a la vida. La sanció és del 10% del bo de la part B per cada període de 12 mesos durant els quals no heu estat registrats. La part B costarà uns 120 dòlars al mes per a nous subscriptors el 2016 (més per a persones de gran ingrés). Per tant, si rebutgeu la inscripció durant 30 mesos, podeu acabar pagant una penalització de $ 20% al mes el 2016, que seria de 24 dòlars al mes o $ 288 per a l’any. Seguireu pagant la pena en un 20% en la nova quantitat de part de la primera prima durant els anys següents.

Com evitar aquesta mossegada? Similar a la part a l’anterior: heu de registrar-vos per a part b mentre treballeu i esteu coberts per l’assegurança de salut de la vostra empresa (o el pla de negoci del vostre cònjuge si torneu a treballar) o durant el “registre especial de vuit mesos.

Suposeu que no us registreu a l’edat de 65 anys quan s’hagi elegat perquè sempre heu treballat i cobert pel règim del vostre negoci. Llavors vau decidir retirar-se al febrer a l’edat de 70 anys. Podeu evitar la sanció mitjançant la subscripció a la part B mentre esteu treballant o abans de finals d’octubre després de parar treballant. Si rebeu beneficis per a la salut del vostre empresari, podeu esperar fins a octubre sense preocupar-vos dels buits de la vostra cobertura d’assegurança, però si no, inscriviu-vos a gener de manera que la vostra cobertura comenci l’1 de febrer.

com amb la part a , Si teniu ingressos i actius limitats i són elegibles per a Medicaid o un programa d’estalvi de salut, les sancions de la part B no s’apliquen a vostè.

Medicare Share d

El govern requereix que les persones grans obtenin la participació de Medicare D, que cobreix medicaments amb recepta o una cobertura de drogues. Ordenança creïble d’un empresari o unió actual. Es considera un pla creïble si és tan bo o millor com la coberta de la part D; Pregunteu a la vostra companyia d’assegurances si el vostre pla és elegible. Si no el teniu, quan us registreu més endavant a la part d, sereu responsables d’una penalització permanent, com en el cas de la part B. L’altre mitjà d’obtenció de la cobertura de la part D és un règim d’avantatge de Medicare.

Si esteu retirant i perdeu la cobertura de medicaments amb recepta, podeu registrar-vos a la part d durant un període de registre especial i evitar sancions. Si teniu un pla COBRA amb una cobertura creïble, podeu continuar utilitzant-la fins a l’esgotament. La clau és que no podeu anar de la part d o de la cobertura elegible durant més de 63 dies, en cas contrari, s’envien la penalització. Aquesta regla significa que probablement haureu de registrar-vos per a la part D bé abans que es passin aquests 63 dies, ja que la vostra portada de la part D no començarà abans del primer dia del mes següent al vostre registre. Assegureu-vos de mantenir la prova de la cobertura elegible per mostrar la vostra nova part del pla de Medicare perquè no hagueu de pagar la penalització.

Des que podeu obtenir la cobertura de part de molts proveïdors que ofereixen diferents beneficis Els costos de les primes de la part D varien. Com a resultat, la pena de part d es calcula com a percentatge del que Medicare demana la “prima bàsica del beneficiari nacional”, que és una manera confusa de dir el cost mitjà d’un pla de medicaments amb recepta. D. el 2016, Aquesta prima és de 34,10 dòlars. La sanció és de l’1% d’aquesta quantitat multiplicada pel nombre de mesos durant els quals no heu tingut la cobertura elegible o la part D. Així, si es va descobrir durant 12 mesos, la seva penalització per al 2016 augmentaria fins al 12% de 34,10 dòlars, o 4,09 dòlars al mes. No obstant això, l’assegurança de salut s’apropa a 10 cèntims de 10 cèntims, donant una penalització real de 4,10 dòlars al mes, 49,20 dòlars per a l’any. Seguirà pagant aquesta sanció en anys posteriors i es calcularà a la nova primera base de base nacional cada any.

Heu de tenir una part de Medicare A o B per registrar-vos per a la part D. si us perdeu la inicial Període d’inscripció per a les festes A i B i registreu-vos durant la inscripció general, és a dir, de l’1 de gener al 31 de març de cada any, podeu registrar-vos per a la part D durant un període de registre especial. L’1 d’abril al 30 de juny. En fer-ho, és possible que s’enfronten a una penalització més baixa perquè partíeu si espereu la part habitual de la part D, que funciona del 15 d’octubre al 7 de desembre de cada any i us cobreix des de l’1 de gener.

Medicare Part C / Medicare Assegurança complementària

Aquestes peces de Medicare, també conegudes com a avantatge de Medicare i Medigap, respectivament, no tenen penalitzadors per no registrar-se en un moment concret perquè són opcionals. (Més informació en 5 característiques diferents de l’avantatge de Medicare i quan obtenir un pla d’assegurança de Medigap)

El registre de l’avantatge de Medicare obert té lloc del 15 al 7 de desembre i la cobertura entra en vigor l’1 de gener.

Altres possibles sancions

No teniu permís per contribuir a un compte d’estalvi de salut una vegada que estigui registrat per a una assegurança mèdica. Si feu contribucions quan sigueu més elegibles, es consideren aportacions excedents. Haureu d’incloure aquestes contribucions com a ingressos imposables quan produïu el retorn anual, i pagareu una penalització del 6%. Si heu obtingut un ingrés d’inversió de la vostra contribució excessiva, també haureu d’incloure aquest import en els vostres ingressos i pagar una penalització del 6%. Per evitar pagar aquestes sancions, eliminar les seves contribucions excedents abans de la seva declaració d’impostos.

Sota la Llei assequible d’atenció (ACA), coneguda familiarment com Obamacare, a poc. A prop de tothom ha de portar una assegurança mèdica. Si no us registreu l’assegurança de salut, però no obteniu cap altra assegurança de salut que ACA demani una cobertura mínima, haureu de pagar una penalització. Aquest “Royalty”, anomenat “responsabilitat compartida”, és el més alt 2,5% dels ingressos de les famílies o 695 dòlars per adult el 2016. Teniu un pla d’assegurança mèdica, un sistema d’empresari, una assegurança de salut per a jubilats, Cobra o Medicare Part A o C us permetrà evitar aquesta penalització. Si no esteu cobert durant menys de tres mesos, també podeu evitar les tarifes, sota el que s’anomena exempció “Diferència curta”.

Si es refereix a la part de registre de Medicare i no són elegibles per a Període de registre especial, haureu de registrar-vos durant el període general de registre que s’executa de l’1 de gener al 31 de març de cada any. Com que la cobertura no comença abans del mes de juliol quan es registra durant aquest període, és possible que es trobi sense assegurança durant més de tres mesos, desencadenant la penalització del 2,5% de Obamacare.

La línia de fons.

Per què Medicare penalitza les persones que arriben tard? Això té a veure amb el funcionament de l’assegurança (tot tipus d’assegurances, no només assegurança de salut): compartint el risc. Les asseguradores necessiten un gran grup de persones que paguen primes, moltes de les quals no presentaran cap o cap reclamacions, que els permetran pagar les reclamacions importants o freqüents dels altres assegurats. Sense aquest equilibri, les companyies d’assegurances no poden quedar-se en el negoci. L’agrupació de risc d’aquesta manera també redueix les primes de manera que la gent pugui permetre’s tenir una assegurança. L’assegurança de salut no vol que la gent se senti per registrar-se fins que estiguin malalts perquè el sistema es col·lapsarà. (Per obtenir més informació, vegeu quin és el principal model econòmic de les companyies d’assegurances i com afecta la selecció contrària a les primes d’assegurança?) Les regles de registre i sancions de Medicare són complicades i potser haureu de llegir diverses vegades pensant en com s’apliquen a la vostra situació abans de començar a fer sentit. Si us inscriviu a Medicare durant el període inicial d’inscripció al voltant del vostre 65è aniversari, no us haureu de preocupar de les sancions. Però si puseu estratègicament el registre per qualsevol motiu, per poder fer les contribucions addicionals de HSA o mantenir-vos coberts sota el vostre pla d’assegurança de negoci superior: heu d’entendre com i quan les sancions s’apliquen per assegurar-vos que no els incorporeu. O, si més no, saber que arriben perquè pugueu pagar-los.

No Responses

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *